Лайфхак: как не платить за банковские услуги там, где все платят?

Знаете, что такое лайфхак?
Это когда есть проторенная дорожка, по которой все ходят и делают какие предопределённые действия.
А никто не знает, что есть другой путь, который может оказаться более предпочтительным.

Сегодня расскажу, как в Канаде не платить за банковские услуги.

Как известно, большинство канадских банков берут с клиентов какую-то сумму за поддержание счёта. За транзакции, за переводы interac email money transfer, за чековые книжки и т.п. Даже если никакой активности не проявляешь, все одно ограбят денежку, хоть 5 долларов в месяц, но возьмут за просто так.

Есть, конечно, хитрые банки вроде PCfinancial.ca, у которых всё бесплатно, но по некоторым непонятным мне причинам многие, кому я об этом рассказываю, не хотят открывать там счёт. Возможно, дело в том, что PCfinancial не имеет банковских отделений, и поговорить с кассиром лично у вас не получится, все разговоры – только по телефону.

Есть также непонятные банковские образования вроде Ukrainian Credit Union (ukrainiancu.com). Но там чековые книжки всё= платные, отделений не так и много, и если ты живёшь не в Торонто, то ежедневные банковские дела становятся не совсем удобными. Ну, скажем, чек положить на счёт сопряжено с проблемами, похожими на проблемы с ирландскими банками. К тому же в Спилке все интераковские транзакции (оплата покупок дебетовой карточкой) облагается снятием со счёта 45 копеек, что мелочь, но неприятно.

Т.е. мелкие банки тоже неидеальны, хотя бы тем, что переводы email money transfer там тоже платные (а в UkrainianCU вообще перевод нельзя сделать, кстати).

Возникает задача.
Найти банк, который а) достаточно крупный, чтоб его отделения были повсюду, б) чтоб можно было как банкоматом воспользоваться, так и с кассиром непонятные вопросы решить, в) чтоб всё было бесплатно, включая interac email money transfer (спросите – да чего я к этому привязался? да сам потому что перевожу деньги регулярно).

Очевидно, исходя из пункта а), таким банком должен быть какой-то из большой пятёрки канадских банков (TD/RBC/CIBC/BMO/Scotia). Но там все аккаунты платные, на первый взгляд. Иногда попадается бесплатное обслуживание, но взамен требуют держать какую-то сумму на счету, что также мелочь, но не совсем удобно, а такие искусственные ограничения нам не нужны.

Вопрос: можно ли найти нечто, удовлетворяющее всем нашим условиям, чтоб без глупых ограничений вроде неснимаемого остатка на счету, и всё бесплатно?

Ответ: можно.
Карандашики все взяли?
Записывайте.

Рассказываю на примере CIBC – одного из крупнейших в плане количества банкоматов канадских банков.

Идёте в CIBC, или даже не идёте, а звоните туда, и просите открыть персональную кредитную линию (personal line of credit). Придумайте правдоподобное объяснение, зачем она вам нужна. Правдоподобным объяснением может быть, например, “home renovation”. Не гонитесь за большими суммами, собственно, вам нужна (только говорить вслух банковскому работнику об этом не надо) не сама кредитная линия, а её бесплатные аттрибуты.

Получаете кредитную линию тысяч на 3-5, под небольшой процент (у меня сейчас – прайм плюс 3%, что есть 6% годовых). Кстати, всяко лучше, чем иметь долги на кредитках, если вдруг ненароком понадобится.

Кредитная линия – вещь такая хорошая, что если оттуда деньги не брать, то никакие проценты не начисляются. Также не все знают, что кредитная линия – такой же банковский счёт, к ней прилагаются дебетовая (interac) карточка, чековая книжка, онлайн бэнкинг, и всё бесплатно.
Также многие не подозревают, что с этого счёта не только можно снимать деньги, но и вкладывать туда деньги. Положите туда 1000 долл, потом можете её использовать, как будто ваша тысяча лежит на обычном аккаунте (по сути, это и есть обычный аккаунт, только с большим кредитным лимитом).

Иметь кредитную линию от CIBC можно и без наличия там обычного аккаунта. У меня был поначалу обычный чекинг-аккаунт, потом я его закрыл, а кредитная линия осталась, живёт своей беззаботной жизнью, и есть при этом не просит.

Ещё один плюс кредитной линии – если вы вкладываете чек, то деньги становятся доступными сразу же (в пределах вашего кредитного лимита), а не через неделю, как часто бывает с обычными банковскими аккаунтами.

При этом:
Interac email money transfer – бесплатно.
Дебетовые транзакции – бесплатно.
Банкоматы CIBC – на каждом углу.
Чеки вкладывать – запросто.
Месячной абонплаты – нет.
Что ещё надо, чтоб достойно встретить старость?

А вы ещё платите банку за то, что он пользуется вашими деньгами?

Join the Conversation

13 Comments

  1. Класс!
    А что уважаемый предложит насчет бизнес аккаунта?

    1. С бизнес-аккаунтами не всё так просто.
      МОжно посмотреть в сторону HSBC, но там на бесплатном аккаунте какая-то куча ограничений, я не помню уже точно, каких именно, но мне отчего-то не понравилось.

      У меня бизнес-аккаунт в UkrainianCU.com, там 150 долл надо положить неснимаемыми (при закрытии счёта вроде обещают вернуть), чековая книжка платная (1 раз), выписывание чеков стоит 50 коп. (дополнительно чарджат за каждый чек), но месячной абонплаты нет, и вкладывать (вернее – делать депозиты, чеками или директ депозит банковский, если тебе агентство платит) можно без ограничений и без дополнительных оплат.

      Я потом оттуда в онлайне перевожу на другой спилковский счет (личный), а оттуда уже и чеки бесплатно можно выписывать.

      1. А в BCU бизнес чеки выписываются бесплатно, только за книжку платишь при заказе.
        Спасибо.

  2. Вопрос: вот у меня есть та же фигня, но в Скошии…. так ы магазине оплатить ничего не могу ибо какой экаунт не выбирай – транзакция не проходит :-((( это у меня банк неправильный?

    1. Что-то с карточкой, я думаю.
      Я бы у Скошии уточнил – какой аккаунт выбирать для дебетовых платежей в магазине?

      Должно работать, иначе зачем вообще эту карточку они дают?

        1. хммм. странно, если так. Я бы в Скошии уточнил.
          А на карточке логотип интерака есть?

          Моя cibc-шная дебетовая карточка (привязанная к кредитной линии) позволяет покупки делать.

  3. Вот же ж эти русские! Всегда найдут, как объегорить честных буржуев 🙂

      1. С другой стороны, я так понимаю, это достаточно крупный банк? В таком случае они понимают, что они делают. Имея кредитную карточку, и нуждаясь в деньгах, этакий ловкий проныра как раз этими же деньгами и воспользуется, а не будет предпринимать дополнительных действий. А необходимости аварийного или просто срочного свойства время от времени возникают. Ну, а то, что при этом проныры получают приятные бонусы на халяву – серьёзная фирма может себе позволить такие бонусы – на выходе, я так понимаю, отдача всё равно присутствует. Да и не все ведь просто физически сообразят, что можно вот так вот похитрить…

        1. Да, банк серьёзный 🙂

          Я так понимаю, что с их стороны это всё не по недосмотру, а сознательно.

          Когда клиенту дают кредитную линию (это такой банковский продукт, представляющий из себя просто соглашение, что у тебя есть возможность, когда надо, взять у банка какие-то деньги на мелкие нужды и платить за это проценты, а если не берёшь и не пользуешься, то и не платишь ничего), так вот, когда банк мне её даёт, это они потенциально ссуживают мне деньги и зарабатывают на процентах. В связи с этим предоставляют льготы по обслуживанию и прочие бесплатные вкусности. Потому как если банк клиентам будет навязывать кредитную линию с какой-то ежемесячной платой за обслуживание, то фиг кому ты её всучишь.

          В Северной Америке выдача-приём кредитов – основное занятие банков и населения, и банки на этом очень, я думаю, обогащаются. Поэтому мелких жуликов вроде меня можно игнорировать ввиду незначительного их количества. Потому как взять кредитную линию, и не брать оттуда деньги, а наоборот, вкладывать 🙂 обычному канадцу в голову не придёт, по-моему.

          1. Ну, в общем ты подтвердил и уточнил мои предположения 🙂

  4. Вот спасибо за подсказку. В феврале как раз пригласили идти открывать кредитную линию. Минимальный лимит сейчас – 5 тысяч. Зато с лета уменьшились требования к клиенту – ежегодный доход всего в 20 тыс теперь достаточен. Единственное что – рекомендованный кредитный рейтинг, по словам банковского служащего, у которого я обслуживаюсь – 670.

    А то реально напрягает ежемесячно платить по 13 долларов за обслуживание.

Leave a comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *