Born In USSR.ca неформат: то, что не вошло в рассылку

Предыстория.

Осенью 2013-го года, когда деревья были большими, а жизнь, по сегодняшним меркам, безумно скучной, захотелось мне какой-то движухи.

Т.к. вопросы недвижимости всегда занимали мои мысли, то главным вопросом движухи стал такой: Стоит ли покупать дом-таунхауз сейчас, на пике цен в ноябре 2013-го (нет, ну правда ж, сейчас про пик цен смешно было?), или же лучше сейчас затаиться, переждать, инвестировать деньги во что-то другое, а через 5 лет триумфально продемонстрировать свою правоту в этих предсказаниях с точки зрения финансов. Полные условия и дискуссия были здесь: https://forum32.borninussr.ca/viewtopic.php?f=11&t=6182

Наконец-то, не прошло и двух лет с ноября 2018-го, мы попытаемся подвести некоторые итоги – какая же стратегия была лучше в ноябре 2013-го – купить собственную недвижимость, или продолжать жить в ренте чуточку дешевле, но свободные деньги инвестировать во что-то другое.

Вся информация была получена, и все расчёты были сделаны с помощью профессионального риэлтора Натальи Слобидкер, которая любезно согласилась помочь разобраться во всех этих типичных и не очень, репрезентативных и не совсем примерах недвижимости, за что огромное ей спасибо. Наталья входит в топ риэлторов по Онтарио, и является специалистом не только в вопросах покупки-продажи, но также и стейджинга, дизайна, ремонта и всей остальной предпродажной подготовки дома, поэтому, думаю, её мнение вполне можно считать экспертным.

* * *

Мммда, несколько затянулось у нас подведение итогов.

Не снимая вины с себя, могу лишь заметить, что выбранный объект недвижимости оказался немного неудачным примером ввиду некоторой нехарактерности и нетипичности. Именно этот таунхауз не выставлялся на продажу в выбранное время (ноябрь 2018 плюс-минус полгода), а подобный (с всего лишь одним туалетом на втором этаже) найти было непросто.

Оттого условия предлагаю чуточку изменить – как пример мы возьмём другую недвижимость, немного более стандартную. Вот такую: 50 Bingham St в Ричмонд Хилле, около пересечения Yonge/MajorMackenzie.

В сентябре 2013-го этот таунхауз был продан за 512 тысяч канадских долларов.
После чего он был продан в феврале 2018-го за 747 тысяч канадских долларов.
Обе продажи были ниже запрошенной цены, т.е. никакого ажиотажа-паники и эмоциональных multiple offers не было, примем это как признак реальной цены.

Вот скриншот, по клику откроется картинка с более подробной информацией.

* * *

Далее будут идти скучные цифры, повторяющие начальные условия.

Closing costs:
Я “вкладываю” даунпеймент $51,200 (10%), плюс, скажем, около $2,000 (для ровного счёта) уйдут на адвоката и прочие расходы по закрытию сделки.
Плюс $6,715 land transfer tax.
Таким образом, всего на закрытие нам надо $60К.

На дом мне надо взять моргидж $460,800, к нему добавляется 2% CMHC mortgage insurance, в итоге моргидж получается $470К.
Я беру займ на эту сумму на 5 лет под 3.5% fixed (25 лет amortization period, примерно такие были рейты осенью 2013-го), что нам даёт платёж $2350 в месяц, при этом через 5 лет я останусь должен банку $405K.

Налог на недвижимость для него – около $3500 в год ($290 в месяц), это некая усреднённая величина за 5 лет.

Дополнительно к расходам на дом добавим property insurance (скажем, 70 долларов в месяц), плюс 90 долларов в месяц на непредвиденные расходы по ремонту (сантехника вызвать или дишвошер новый купить раз в пятилетку). В итоге получаем $2800 в месяц.

Принимаем рент подобного таунхауза в $2000.
В сентябре 2013-го подобного уровня таунхауз на 9241 Bathurst St #6 сдали за 1900, с учётом ежегодно допустимого повышения рента в 1.5-2% это как раз получится около $2000 средняя цена за 5 лет.

Т.е. с моей стороны ежемесячные расходы: $2800 в месяц.
С вашей стороны: $2000 в месяц на рент.
Плюс у вас есть оставшиеся $800 в месяц (60 месяцев по $800 = $48К) – чтоб уровнять расходы, их вы можете инвестировать также по своему выбору. Т.к. $800 в месяц будут инвестироваться каждый месяц, т.е. первые 800 будут работать 60 месяцев, вторые 800 – 59 месяцев, … последние 800 – 1 месяц, то можем рассматривать эти деньги как дополнительную инвестицию $48K, но процент заработанного вами за 5 лет интереса уменьшаем в 2 раза (т.к. в среднем каждый из ваших 60 платежей будет работать всего 30 месяцев).

* * *

Насколько я помню, была зафиксирована одна ставка против (https://forum32.borninussr.ca/viewtopic.php?p=120218#p120218). Идея её была в покупке на все деньги серебрянных монет, и просто ожидании 5 лет, а более конкретно вот такое:

…у меня “есть” $60К и $800 в месяц на протяжении 5 лет.
“беру” заем $42,500 на 5 лет под 5% годовых (месячный платеж в погашение заема $800)
на эти $102,450 “покупаю” 4,060 Silver Canadian Maple Leaf Royal Mint монеты в унцию каждая чистейшего 9999 пробы серебра. “зарываю” их в потаенном месте на 5 лет… (цифры чуточку подкорректированы, отражая чуточку изменившиеся начальные условия).

* * *

Неспешно прошли 5 лет (на самом деле чуточку меньше).
Начальные условия у всех были одинаковы: 60 тысяч наличными.

Подсчитываем деньги.

В феврале 2018-го этот таунхауз был продан (ну да, реально продан) за 747 тысяч канадских долларов. После минус 3.5% риэлторам, минус $2000 лоерам (не знаю, сколько реально это стоит, но так, приблизительно), и минус $405K банку владелец недвижимости получает на руки около, извините, 313 тысяч канадских долларов. Инвестировав, напомню, 60 тысяч за 5 лет до этого.

Я не смог найти стоимость серебрянных монет на то время 🙁
Но по графику исторических цен на серебро вроде вырисовывается, что в ноябре 2013-го серебро стоило около US$20 за унцию, а в ноябре 2018-го – около US$14.50 за унцию.
Т.е. условно проинвестированные $102,450 уменьшились по крайней мере на 35%.

Оттого, главный вывод:
На мой взгляд, правильность инвестирования в недвижимость в ноябре 2013-го, по сравнению с инвестированием в серебро, несомненна.

Некоторые цифры остались приблизительными (скажем, в феврале 2018-го долг банку оставался более 405К), но общей картины они не меняют.

* * *

Можно, впрочем, несколько упростить задачу.

Вот сейчас, оглядываясь назад и имея все графики, скажите, куда можно было бы инвестировать, чтоб получить хотя бы сравнимую с покупкой недвижимости прибыльность? Точечные и малопредсказуемые вещи вроде покупки акций определённой компании (или покупки нужного билета Спортлото) не предлагать!

* * *

Кстати, вот вдогонку вам ещё один похожий пример.
Вот этот таунхаус около перекрестка Bathurst / Major Mackenzie был продан в конце октября 2013-го за 605 тысяч канадских долларов, а потом в ноябре 2018-го продан за 870 тысяч – здесь разница ещё более весомой получается.
По клику в эту картинку – более подробная информация.

Если у кого-то будут какие-то сопутствующие вопросы по вот этим ценам и домам (ну и по всем остальным тоже) – обратитесь к Наталье Слобидкер (natalia@tophomes.ca или 416 333 7418), она более подробно сможет рассказать, какие аргументы и предположения здесь в этих расчётах принимались во внимание.

Кстати, если вы обратитесь к Наталье для покупки или продажи вашей недвижимости, то по кодовой фразе “Я нашёл вас по постингу в блоге/группе Born In USSR” вам выдадут премию в размере 1000 долларов (нет, вы не ошиблись в количестве нулей, это тысяча канадских долларов) в виде гифт-карточки Amazon или Home Depot (по вашему выбору), если ваша сделка состоится.

Ах, не благодарите!

Глобально сказать мне нечего, извините, оттого обойдусь парочкой мелочей.

Через 3 месяца после начала контракта (и соответственно, за 3 месяца до его завершения) отчего-то неожиданно предложили его продлить ещё на полгода. Я как бы теоретически согласился, но несколько пронедоумевал, к чему вся эта суета.

Никто ли ничего ли не слышал об электро-мотоциклах Emmo (emmo.ca)? Как-то я сегодня посмотрел и вполне впечатлился… Транспортное средство без необходимости а) водительских прав, б) страховки, в) бензина – вроде как бы ничего так. Не Тесла, конечно, но некое Теслитто, пардон мой итальянский.
Не пойму – оно мне надо?
Ну может, на шоппинг съездить, или утром до поезда… нет?

Слышал мнение, что все от карантина устали. Ну слушайте, я наконец-то через месяц карантина начал высыпаться. Вы о чём нам, интровертам, сказать-то хотите? Я начинаю осторожно надеяться, что работа из дома – это надолго. Вас это пугает? Для меня это именно то, о чём мечтали лучшие умы человечества. Как говорится, если кто против, то я лично за!

Я понял, что забыл рассказать о прошедших за последние полгода путешествиях во Франкфурт, Люксембург, Париж, Амстердам и Нью-Йорк. Как-то, думаю, надо что-то обзорное написать по этому поводу. Какой город из вышеперечисленных для вас наиболее интересен? Вы какой-то с каким-то (из вышеперечисленных) сравнить можете?

Давненько о новомодных вирусах не говорили.
Понедельник, по-моему, – наиболее подходящий для этого день недели.

Ненормальность эпидемии и неадекватность принимаемых мер говорят о том, что не всё здесь так просто. Я рад был бы поверить во всемирный заговор, но знаю, что в такие вещи верят лишь те, кто не пробовал управлять коллективом хотя бы из 10 человек.
Но блин, неправильно ж как-то всё, не стыкуется одно и другим в больших количествах, моя личная лампочка аларма орёт и всячески протестует.

Прочитал где-то мысль умную, и как-то склоняюсь к такому вот объяснению.

Периодически (раз в 50-100 лет) мировой экономике нужна перезагрузка. Полное разрушение производственных связей, выбрасывание на помойку устаревших технологий, обнуление долгов, перераспределение активов. Почему это требуется – я не знаю, но как-то обычно так получается. Эволюционный путь развития должен периодически подстёгиваться революционно-разрушительными всплесками вроде нынешнего.

Эту мировую перетасовку активов обычно инициировала глобальная война.
Сейчас наступили благословенные времена, когда мировой полицейский, по сути, один, и глобальной войны не предвидится. Но делать же что-то надо!

И вот сдаётся мне, что ныне мы наблюдаем мировую войну лайт, т.е. в применении к мировой экономике эффект будет практически тем же (переформатирование, обнуление долгов, выбрасывание ненужных слоёв и даже индустрий из бизнеса), но зато без человеческих жертв (умерших в пределах статистической погрешности в расчёт не берём).

Кроме того, ранее, в условиях многополярного мира злобные капиталисты должны были поддерживать некий приемлемый уровень социальной защищённости в обществе, ибо ширнармассы начнут кивать на совдепию с газировкой по 3 копейки. Сейчас, с крахом коммунизма, такой необходимости уже нет, и гражданские свободы можно потихоньку сворачивать.

Чипы будут вживлять для вашей же безопасности, от кэша придётся отказаться как от переносчика вирусов, полный контроль над каждым гражданином становится реальностью (особенный привет канадскому правительству, под шумок решившему перекрыть ситуацию с оружием у населения). Но взамен, возможно, получим некий безусловный базовый доход вроде нынешних $2000, которые всем платятся просто так, чтоб мы тут не начали морды бить друг другу, и всячески безобразия нарушать.

Вобщем, моё мнение – незаметно происходит большая революция, которая будет записана в учебники истории, и наши внуки будут ещё нас расспрашивать (тех, кто доживёт, естественно) – деда, ну расскажи, как оно всё было до ВЦР (Великой Цифровой Революции) и прихода Большого Брата к власти?

А кто у нас в бухгалтерии силён?
Скажите, плиз, своё веское мнение.

Вот есть программа CEBA (вебсайт их смешно называется себа-куёк – https://ceba-cuec.ca/) для бизнесов, которые имели в прошлом году какой-то хотя бы минимум по пейроллу, а ныне получили беспроцентный займ от государства на несколько лет.

В условиях получения займа сказано, что деньги должны быть использованы на производственные нужды вроде оплаты рента, зарплат, итд.

Но у меня, как обычно, есть собственное мнение, как лучше потратить эти деньги, и оно, как обычно, значительно отличается от рекомендованного и вообще общепринятого.

Внимание, вопрос!
Как вы думаете, кто-то реально будет проверять, куда я потратил деньги, или война всё спишет? А если будут проверять, то что мне грозит за настолько вольное трактование назначения денег, если к положенному сроку всё верну, как надо?

Проблема выноса мозга, судя по всему, существует достаточно давно.

Внезапно дошло (не прошло и полжизни), что именно этот внутрисемейный конфликт гениально и поэтично изобразил Александр Сергеич в своём эпохальном произведении “Сказка о рыбаке и рыбке”.

Вот смотрите – мужик в браке имеет свои представления о честности и порядочности. Поймав золотую рыбку, просто отпустил её – ну неправильно, по его понятиям, пытаться воспользоваться сложной жизненной ситуацией рыбки, которая перед лицом смерти готова на всё. К чему создавать лишнюю энтропию в мире? Поступай с другими так, как хочешь, чтоб поступали с тобой. Нематериальный мужик входит в положение других, есть у него некий внутренний стержень и собственное понимание, как правильно. Ну бывают такие, ну не все ж алчные.

Его достопочтенная супруга тут же сразу начала его пилить и мозг ему выносить – ты что, дурачина, не мог разве попросить новую шубку или уж хотя бы новое корыто? Наступи на горло, говорит, своим жизненным принципам, идеалист хренов, и сделай хоть раз в жизни что-то для меня. Я тебе лучшие годы отдала, а тебе что, на меня совсем наплевать теперь? Ну обычные эти манипуляции…
После нового корыта, впрочем, тоже осталась недовольна, аппетиты выросли, ей уже недвижимость получше нужна.
После избы всё= недовольна, уже захотела столбовой дворянкой быть (понятия не имею, кто это, но звучит серьёзно).

В принципе, описанная Пушкиным ситуация вечной ненасытности и, чего бы один партнёр ни сделал, второй постоянно недоволен (дело совсем не о материальном, кстати), наверное, достаточно типична. Вобщем-то, получается, что часто и смысла особенного нет как-то там пытаться угождать. Делаешь что-то, но всегда окажешься виноватым. Если сделал раз, сделал два, но человек всё просто принимает, как должное, при этом остаётся недовольным, лишь аппетиты растут, то к чему тогда пыхтеть и стараться?

Благодарная рыбка сломалась на чьём-то желании стать владычицей морскою. А кто-то другой сломается раньше.

Думаете, сказка об этом?
А если нет, то о чём?

* * *

В следующем выпуске обсудим сказку Репка.

А вам хочется спокойной жизни или беспокойной?
Такой вот у меня вопрос провокационно-риторический периодически возникает.

Ну правда ж, в каждом варианте свои прелести, но также каждый по-своему утомляет, когда его становится слишком много.

Сбалансированной вам пятницы, и умения вовремя остановиться 🙂

А вы знаете, что такое Lungo?
Вот и я не знал раньше.

По поводу моего вчерашнего кофейного постинга – меня тут поправили (и в основном блоге, и в ЖЖ), что есть такая штука Coffee Lungo, и это, судя по всему, есть то, что я предпочитаю, и вовсе не я это придумал.

Вот что мне нравится у итальянцев – у них всё пафосно.
100 видов макарон, но каждый подвид отличается, и попробуй спутать! Ах, милочка, это же у вас не спагетти, а спагеттини!

Так и тут – если знать, что это называется Lungo, то уже в процессе кофеприготовления чувствуешь себя совсем по-другому.
Не просто воды нахерачил в кофе побольше, как вчера, а – дорогая, ты не против coffee lungo этим сказочным утром?

Вот отчего-то не понимаю смысла кофе Американо (здесь, далее и вообще, слово кофе для меня среднего рода, извините).

Есть кофе из дешёвых офисных кофе-машин, когда сразу набирается бочонок такой стеклянный, ну это совсем за гранью добра и зла.

Есть кофе из Макдональдсов-ТимХортонсов-Старбаксов (я их как-то в одном ряду в уме держу), это пить можно как нечто кофенапоминающее, ну если туда молока жахнуть, чтоб вкус немного разбавить. Мне вполне нравится как нечто, что можно перехватить на бегу, особенно там не заморачиваясь.

У нас в офисе на нынешнем контракте была машина Keurig с капсулами (“была” – т.к. в офисе я не был уже пару месяцев), удивительно приятная вещь оказалась.

Есть реальное эспрессо, но там три капли на донышке, не разгуляешься особенно, плюс таки сильно уж концентрированно выходит, что аж зубы в нём увязнуть могут.

А есть вот Американо. Я поначалу думал, что это почти то же самое, что и обычное ТимХортонсовское-Старбаксовое, но оказалось – нет. Это эспрессо, куда добавили простой воды, чтоб разбавить до объёма большой чашки. Какой-то нонсенс немного, как по мне.

В целом, у меня идеально-любимое кофе было бы такое: поболе объёмом, чем эспрессо, чуточку поменьше концентрация, но и повкусней бы, чем Американо, т.к. там эта разбавленность немного видна даже невооружённым вкусовым рецептором.

Недавно озадачился выбором новой кофе-машины.

Подошёл к делу ответственно.
Т.к. подойти-посмотреть-потрогать в наше ковидно-незавидное время не получается, пришлось читать описания, пытаться разобраться в типах машин, смотреть видео.

Стратегия выбора простая: пробуем парочку машин вот этой ценовой категории, если не устраивает – повышаем категорию, до тех пор, пока не начнёт нравиться, либо пока не упрёмся в потолок бюджета.

В итоге купил 1 кофе-машину в Костко, 2 штуки в Волмарте, и ещё 2 штуки в Canadian Tire. Именно костковский вариант, кстати, я сдавал обратно, когда обнаружил, что после возврата товара можно войти в магазин через выход без очереди, о чём ответственно отправил постинг на прошлой неделе.

Вобщем, остановился на вот этом агрегате из Canadian Tire.

Признаюсь, я совершенно очарован этим чудом инженерной мысли.
Многие видео (реклама других машин) рассказывают, что Американо у них там готовить очень просто: делаете эспрессо, а потом вот тут кнопка, откуда наливается просто горячая вода. Фигня какая-то, бррр.

Моя машинка покорила меня тем, что объём выдаваемой порции можно запрограммировать. В итоге эспрессо у меня – почти обычный эспрессо (ну ок, не три капли, а чуть поболе, но всё такой же густой и нажористый), а кофе-Американо выходит не просто разбавленный водой эспрессо, а почти тем же эспрессо, но который сделан огромным.
Т.е. не просто водой разбавляется, а в чашку продолжает наливаться как бы кофе (вода под давлением через кофе), в конце уже, конечно, льётся всё очень разбавленное, но таки не совсем вода. В итоге результат настолько поразителен (ну для меня, по крайней мере), и настолько напоминает то кофе, что мы пьём в Европах, что я так думаю, лучшей машинки не бывает.

Да, в ней нет кофемолки, но я её считаю малонужным буржуазным пережитком, мгновенно удваивающим цену. Кому надо – может отдельно кофемолку купить. Мне достаточно обычного молотого кофе Lavazza, что продаётся в любом супермакете – здесь уж нам, не эстетам, проще.

Похвастайтесь своей кофеваркой.

А у вас кто следит за травой?
Ну в смысле газона около дома, а не то, о чём вы подумали.

Какая-то компания, или вы самостоятельно всё знаете, умеете и есть время?

А если же вдруг кто-то приходит-ухаживает – посоветуйте, пожалуйста, этих людей, с парой слов, почему они вам нравятся, и что они делают правильно.

Мне пришла реклама от некой компании TruGreen.
Стоит связываться с такой вот, или подобной?

Знаете ли вы, что сегодня уникальный день?
По статистике, Первомай, Шабат и всемирный карантин одновременно выпадают приблизительно раз в 2 тысячи лет.

До полуночи можно загадать желание.
Сбудется или нет – зависит от вашей веры в горчичное зёрнышко.

Вот вам пятничная, но от этого не менее весенняя, песня.

Кстати, не поверите, но здесь в клипе в несущественном эпизоде (в самом начале) человек с лестницей – это я, добрых дел мастер, ремонтирующий в данный момент подвесной потолок.