Заседание Банка Канады по поводу prime rate – завтра, 12 июля.
Как вы думаете, поднимут или нет?
Все говорят, что будет рост, но у меня ничем не обоснованное предположение, что поднимать ставку не будут. А вот до конца года, скорее всего, ещё поднимут. Запомните этот твит! Таков мой дилетантский прогноз.
Вы что думаете?
Давайте меряться прогнозами!
Поучаствовал в несколькодневной неторопливой дискуссии по поводу дискриминации в Канаде, относительно вот этой картинки к постингу – это объявление в вагоне торонтовского метро о какой-то программе для чёрных предпринимателей. Я так предполагаю, меня с моим белым цветом кожи туда не пустят. Судя по размаху (реклама в метро), финансирование программы государственное, оплачивается деньгами налогоплательщиков.
Мой интернационалистский подход “Все люди равны, независимо от цвета кожи”, оказывается, не совсем точен, как меня пытался заверить мой оппонент, юный комсомольский вожак с пылающим взором. Все равны, но некоторые равнее, и если дело касается привилегий тем группам, которых когда-то кто-то угнетал, то сейчас это, знаете ли, и не дискриминация вовсе.
Я потом нашёл, оказывается, даже термин создали специальный – positive discrimination (погуглите, очень интересно). Т.е. по признакам, может, выглядит как дискриминация, но хорошая.
Ну мы ж так и думали: дискриминация, как и любое явление в нашей жизни, бывает плохая, а бывает хорошая. Так вот это – хорошая дискриминация, годная.
<…Этот постинг был написан несколько недель назад, и отложен в Черновики, дабы не омрачать празднование Дня Канады…>
Совершенно случайно, буквально через неделю после нашей дискуссии, какая-то движуха по именно этому вопросу началась у наших южных соседей: Верховный суд США отменил позитивную дискриминацию – https://www.bbc.com/russian/articles/cjrqklqz4kro
А как вы считаете, какие-то привилегии кому-либо, на основании цвета кожи, допустимы? Вот эта программа по объявлению на картинке – это, по-вашему, что-то возмутительное, или напротив, справедливое решение исторического вопроса?
Я кому-то на последней барбекю-парти обещал рассказать, как была сделана вот та рыба. Т.к. был пьян, ничего не помню, решил разместить рецепт здесь.
Рыбу покупаем в Костко.
Там есть trout за $23/кг, а есть салмон за $31/кг. Я человек простой, парень от сохи, и честно говоря, значительных отличий между ними не вижу.
Режем её на мелкие кусочки, засыпаем солью с картинки (можно вот той пафосной солью из Ямми-Маркета, что на картинке, можно смесью Вегета, можно некой комбинацией их двух), добавляем немного перца и чуточку сахара.
Не помню, как сахар сюда затесался, но скорее всего, я где-то рецепт нашёл, он там был. Да и вообще, это давно известный факт, что любое блюдо вкуснее с сахаром. Ну по крайней мере, то, что вы пробовали, было с вот таким вот ненавязчиво на кончике ножа добавленным сахаром.
Всё перемешиваем (пацаны, это важно) и оставляем на как минимум несколько часов, но я обычно оставляю на ночь.
Блюдо готово, можно встречать гостей хлебом-рыбой-солью.
А как бы вы готовили подобный кулинарный шедевр?
Предложите ваш рецепт.
На этой неделе в Торонто был концерт Роберта Планта (с какой-то тётушкой).
Мне чего-то даже не захотелось пойти послушать.
Ну что там седой дедушка может выдать?
Я не совсем большой фанат Led Zeppelin, но для меня они были исключительно комком энергии, это вот тот случай, когда сам такое не воспроизведёшь, просто на гитаре не сыграешь, т.к. это не совсем музыка, а чистый драйв, взрывной такой, и без этого ощущения всё это не имеет смысла.
Как пример, вот вам пятничная иммигрантская песня. Никогда не прислушивался и не вдумывался, о чём они там поют, но энергетика (да и название тоже) говорит о молодости и готовности свернуть горы. Сумеет ли это своим драйвом передать 75-летний человек?
Иммигрантской вам пятницы, и постоянного ощущения сил для начала новой жизни.
В моей начинающейся инвестиционной эпопее, вкратце изложенной в предыдущей серии, первый шаг вроде бы завершён.
На данный момент я открыл 2 инвестиционных счёта – один в RBC Direct Investing, второй – в Questrade.
В RBC буду держать первую часть вложений (40% общей суммы инвестиций), в Questrade – остальные 60%. Почему два аккаунта – просто так, хотя бы с целью сравнить возможности.
Первое, что бросается в глаза – в Questrade транзакции дешевле (5 долларов), в RBC дороже (10 долларов), а также в Questrade есть возможность мониторить ситуацию с фондами через приложение Passiv, я попробовал, очень удобная вещь. RBС, как порядочный корпоративный монстр, менее подвижен, но для экспириенса нормально 🙂
За вчерашний день (5 июля 2023 года) я вложил первые 40% (условные $200K), купив через RBС Direct Investing в равных пропорциях (т.е. по $40K каждый) 5 ETFs:
VGT (Vanguard Information Technology Index)
VTI (Vanguard Total Stock Market Index Fund)
VOO (Vanguard 500 Index Fund)
HXS (Horizons S&P 500 Index)
VEQT (Vanguard All-Equity ETF Portfolio)
Первые три торгуются в USD (соответственно, что-то там я потерял на конвертации), последние два – в CAD.
Все 5 я нахожу достаточно стабильными и консервативными (ну по сравнению с теми, что я отобрал для второй части инвестпортфеля), и я не вижу ситуации, как на long run (хотя бы 5-10 лет) они могут выдавать менее 10% годовых.
Вторая часть марлезонского балета (я имею в виду вложение второй части инвестиционного пакета) чуточку задерживается – скорее всего, до следующей недели, т.к. поскрести по сусекам для сбора суммы для инвестиций иногда занимает больше времени, чем ожидалось. Впрочем, с точки зрения 5-летней перспективы эта небольшая расбалансировка (вложения в разные дни) не имеет особенного значения.
Вкладывать деньги и иметь потенциальную прибыль не в валюте страны проживания, конечно, в целом неправильно. Если через 5 лет CAD и USD сравняются (как уже было в истории), все мои USD инвестиции для канадцев сходу потеряют 30%. Я на этот риск иду, но курс может также скакнуть и в другую сторону (как уже тоже было в истории), и тогда USD инвестиции выиграют просто оттого, что они в USD. Вобщем, этим вопросом я решил не заморачиваться. В крайнем случае, поеду в США тратить свои миллионы.
С бондами и прочими Fixed Income я решил не связываться, т.к. ввиду плохого воспитания недостатка образования не смог разглядеть их преимущества в долгосрочной перспективе.
Вот скриншот с результатами первого торгового дня. Мы, как видите, в неком микро-убытке, но в пределах статичестической погрешности. Моя цель – прибыль на долгосрочной перспективе (хотя бы 5 лет), поэтому до 5 июля 2028-го года никакие убытки-прибыли мы оценивать не будем.
Увлёкся я немного сток-маркетом (рынком акций), и решил сделать эксперимент.
Лет на 5.
А то и 10.
Хочу вложить условные полмиллиона долларов (не спрашивайте, где я их взял, т.к. на самом деле у меня их нет) в сток-маркет, купив акций и фондов на условные полмиллиона. В действительности я всё же вкладываю и свои реальные деньги (но не $500K, естественно), оттого имею личный интерес в результате, и собираюсь публиковать хотя бы раз в месяц новости по этому проекту.
Свой финансовый эксгибиционизм я оправдываю тем, что деньги – условные, хотя в какой-то мере и настоящие, и это всего лишь демо-акция, предназначенная показать, как моя чайниковская стратегия будет работать на больших числах в долгосрочной перспективе.
Условия и допущения у меня такие: я не волнуюсь насчёт падений рынка, т.е. я вкладываю деньги, без которых я в принципе могу обойтись, и по крайней мере 5 лет трогать их мы не будем, что бы ни произошло. Временные колебания рынка (до 5 лет) меня никак не тревожат. Падений рынка свыше 5 лет в новейшей истории я не припомню, оттого я такие катаклизмы исключаю, т.е. предполагаю, что в течение любых 5 лет мы окажемся в прибыли.
Мои условные полмиллиона я собираюсь разделить в неравных пропорциях: 40% (т.е. $200K) я вкладываю в несколько средне-рисковых ETF вроде VTI (Total stock market index), консервативно ожидая получить как минимум 10%/год возврат (т.е. иногда 3%, иногда 17%), что означает как минимум $20К в год на 5-летнем промежутке.
А 60% суммы (т.е. $300K) я вкладываю в несколько высоко-рисковых фондов вроде HQU (BetaPro NASDAQ-100 2x Daily Bull), в надежде получить как минимум 15% годовых (т.е. иногда -10%, иногда +40% возврата), что есть около $45K в год на 5-летнем сроке.
Программа-максимум – это удвоение капитала каждые 5 лет (это в среднем 15% годовых на всю сумму вложений).
Если 5-летний юбилей выпадет на кризис, то это ничего не меняет, и я ожидаю 4-кратного увеличения капитала через 10 лет.
В прикладном смысле моя цель – показать, как, имея условные полмиллиона долларов, можно получать как минимум $65K в год процентов с вложений. Нужно будет заплатить налоги с этой суммы, но не со всей, т.к. какую-то часть можно вложить на TFSA account, прибыль с которого в Канаде налогом не облагается. А на $65K в год, в принципе, можно жить и в Канаде, но если жить в условной Коста-Рике, то на эти деньги по уровню дохода вы будете там кем-то между президентом и премьер-министром.
Самое главное – кроме первоначальных вложений в сток-маркет, ничего более делать не требуется. В отличие от Canadian Couch Potato, я не собираюсь вообще никак участвовать в последующей судьбе инвестиций. Это не оттого, что я такой умный и создал идеальный план, а оттого, что ленивый. Один раз сделали и забыли – вот мой подход со времён изучения парадигмы Java “Write once run everywhere”.
В следующем постинге собираюсь опубликовать список фондов, куда я инвестирую, и далее каждый может зафиксировать начальные условия, и наблюдать, как полмиллиона плавно превращаются в миллион.
Ну где-то так.
Скажите, нахрена бонды нужны вообще?
Смотрю вот на VAB (Vanguard Canadian Aggregate Bond Index ETF), он в 2022-м сделал убытки на 11.86%.
Я так понимаю, вся суть бондов в том, что они идут в противоположном направлении, и в плохой инвестиционный год способны вытянуть всё портфолио, и не дать вашим вложенным деньгам слишком уж упасть.
Рассматривая небондовые/малобондовые ETFs, видно, что все они примерно так же и посыпались. По крайней мере, динамика у всех похожая.
Так в чём суть бондов, и в каких случаях вот этот VAB (или похожий) может помочь?
Вы можете, пожалуйста, описать несколько use cases, когда VAB более предпочтителен, чем, к примеру, VFV?
А то я пока остаюсь в беспросветных потёмках, ибо выглядит, как полная хрень.
Кстати, ознакомился с идеей шортинга (это не в шортах ходить, это другое), нашёл забавный перформанс у QQQ, и связанных с ним TQQQ и SQQQ – очень познавательно.
Вы верите в государственную пенсию?
Я, признаюсь, – нет.
Кроме как самому о себе позаботиться, другого выхода нет: никто о тебе заботиться не будет, такое у меня твёрдое, хоть и циничное, убеждение. От детей хотя бы стакан вина на старости дождаться, на большее и не рассчитываю.
Но пенсия в моём понимании – это, собственно, не возраст. Это возможность не работать, при этом деньги на жизнь откуда-то капают. Это не значит лежать на диване и плевать в потолок, это значит заниматься чем-то интересным, возможно, не приносящим никакой прибыли, но не думать о деньгах и не быть вынужденным ходить на работу.
По этому поводу возникает вопрос: а какова ваша финансовая стратегия на жизнь и на пенсию? Ограничимся пока Канадой, и даже более приближённо – провинцией Онтарио.
Я пока вижу несколько вариантов решения этого деликатного вопроса.
1. Вдобавок к своей основной, купить дополнительную недвижимость, вложив 5-10-20%, остальную сумму занять у банка (если нет денег на первоначальный взнос, спросите меня, я расскажу, где их найти). Через 10 лет, когда недвижимость вырастет в цене в 2 раза, продать, уйти на пенсию, вложив вырученные деньги в п.2.
2. Вкладывать деньги в сток-маркет (акции). Не под смешные 3%, а под хотя бы в среднем 10% годовых – в долгосрочной перспективе мне это кажется более чем реальным. В этом случае, если каким-то образом накопить хотя бы полмиллиона (с учётом п.1 это вполне очень даже консервативное предположение), то запросто можно иметь 50 тысяч в год одних процентов, на них, не выпендриваясь, по-скромному и жить.
3. Некая комбинация первых двух. Деньги из недвижимость вытянуть можно лишь продав или перефинансировав эту недвижимость, это занимает время (как минимум пару месяцев). Если вдруг неожиданно понадобится какая-то сумма срочно, то недвижимость – не совсем подходящий вариант, хорошо бы иметь нечто и более ликвидное. Т.е. по-хорошему, надо что-то иметь и там, и там.
Я в вопросах сток-маркета, по большому счёту, полный чайник, только сейчас начал активно интересоваться. Читаю о стратегии Canadian Couch Potato, впечатления неоднозначные пока. Если интересно, могу поделиться.
А вы планируете когда-нибудь закончить с походами на работу, кроме как помереть на рабочем месте? 🙂
В сегодняшний торжественный день хотел было кое-что написать о понятии positive discrimination (да чё там “хотел”, вобщем-то, даже написал, но отложил в черновики до лучших времён), но как бы день Канады, надо быть позитивным не только в дискриминации 🙂
Я в Канаде с 2000-го года, а вы?
Скажите, со времён вашей иммиграции Канада изменилась в правильную (на ваш взгляд) сторону, или в неправильную, или вообще настолько несущественно изменилась, что не стоит об этом и говорить?
Верной дорогой идут товарищи, или не совсем, как вам кажется?
🙂
